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Soumissions pour l'assurance automobile commerciale
Bénéficiez d'une couverture pour les blessures corporelles et les dommages aux véhicules avec l'assurance automobile commerciale.
L'assurance automobile commerciale offre une couverture pour les véhicules tels que les fourgonnettes, les voitures et les camions utilisés à des fins commerciales. Elle couvre les frais juridiques, les frais médicaux, la responsabilité et les dommages matériels liés aux accidents des véhicules de l'entreprise.
Les véhicules utilitaires de service ou les flottes de camions de livraison sont des candidats évidents pour l'assurance automobile professionnelle, mais de nombreuses petites entreprises en ont également besoin. Quiconque utilise son véhicule à des fins professionnelles devrait protéger ses actifs avec une assurance automobile commerciale.
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QUE COUVRE L'ASSURANCE AUTO COMMERCIALE ?
L'assurance automobile professionnelle aide à payer les coûts liés aux accidents impliquant l'utilisation d'un véhicule utilitaire. Il existe un large éventail de polices différentes couvrant tout, d'une seule voiture à une flotte de 500. Vous trouverez ci-dessous l'assurance automobile commerciale la plus courante.
Assurance responsabilité civile automobile.
L'assurance responsabilité civile automobile offre une protection contre les pertes financières résultant d'un accident que vous avez causé. La partie responsabilité de votre police est composée de deux types de couverture : les dommages corporels et les dommages matériels.
Si vous êtes responsable d'un accident qui blesse gravement une autre personne, vous risquez de vous retrouver avec une dette importante. La section dommages corporels de votre assurance responsabilité civile couvrira les frais médicaux, la perte de salaire et les autres dépenses liées à l'accident.
Si votre véhicule endommage la propriété d'une autre personne, la couverture des dommages matériels aidera à couvrir les coûts. Vous serez couvert si vous heurtez un autre véhicule, percutez un bâtiment ou même blessez l'animal de compagnie de quelqu'un.
Couverture des collisions.
L'assurance collision aide à payer la réparation ou le remplacement de votre véhicule s'il est endommagé ou détruit, peu importe qui est en faute. Cela offre également une protection pour les collisions impliquant une seule voiture.
Si vous renversez votre voiture ou que vous ruinez votre frontal parce que vous heurtez un cerf, la couverture collision entrera en vigueur. Ce type d'assurance est facultatif, mais si vous louez un véhicule, vous êtes généralement tenu par la loi de le transporter. La couverture collision est généralement associée à une couverture complète.
Couverture complète.
Il s'agit d'une couverture supplémentaire pour les dommages à votre véhicule non causés par une collision. Elle couvre le vol, le vandalisme, les explosions, les incendies, les tornades, les inondations, les émeutes ou les troubles civils et autres périls couverts. Visitez l'assurance complète - tout ce que vous devez savoir pour en savoir plus.
Automobiliste sous-assuré ou non assuré.
Certains conducteurs n'ont pas suffisamment d'assurance pour couvrir le coût des dommages ou des blessures qu'ils ont causés. Une couverture automobiliste sous-assurée vous aidera à payer les dépenses restantes.
Tout le monde au volant n'est pas assuré. La couverture automobiliste non assuré vous protège si vous avez un accident avec un conducteur non assuré. Sans cela, vous devrez peut-être traduire le conducteur en justice pour récupérer vos pertes.
Couverture des paiements médicaux.
La couverture des paiements médicaux (medpay) est conçue pour couvrir les frais médicaux pour vous ou l'un de vos passagers. Il paie les frais liés aux blessures ou au décès tels que les radiographies, les prothèses, les visites chez le médecin, les séjours à l'hôpital, les frais funéraires, les trajets en ambulance et la physiothérapie.
CE QUE L'ASSURANCE AUTO COMMERCIALE NE COUVRE PAS
Pour obtenir la meilleure couverture d'assurance automobile commerciale, vous devez comprendre quel type de couverture est disponible. L'assurance automobile commerciale ne couvre pas les accidents impliquant des véhicules personnels ou des véhicules loués. Votre entreprise doit être propriétaire du véhicule pour être admissible à la couverture.
Les frais médicaux non liés à l'accident ne sont pas couverts. Si votre employé se blesse en conduisant au travail, les visites chez le médecin liées à l'accident sont couvertes. Si le même employé prend un autre rendez-vous parce qu'il a la grippe, la compagnie d'assurance ne le paiera pas.
Le contenu à l'intérieur du véhicule de société n'est pas non plus couvert par votre police. Vous pouvez protéger tous les outils, équipements électroniques ou autres articles coûteux que vous utilisez pour votre entreprise avec une assurance supplémentaire des biens commerciaux. L'assurance automobile commerciale peut fournir un remboursement si vous devez acheter une voiture de location après un accident. Elle ne couvrira pas les pertes liées à la location.
Si vous ou un employé conduisez un véhicule personnel à des fins professionnelles ou si votre entreprise loue un véhicule, envisagez de contracter une assurance embauchée et non détenue (HNOA). Sinon, votre entreprise pourrait être tenue responsable si quelqu'un de votre entreprise avait un accident pendant les heures d'ouverture. HNOA couvre :
- Véhicules loués par une entreprise
- Véhicules appartenant aux employés
- Véhicules loués par une entreprise
Les conducteurs qui travaillent pour Uber et Lyft devront souscrire une assurance covoiturage ajoutée à leur police d'assurance automobile personnelle.
QUELS TYPES DE VÉHICULES L'ASSURANCE AUTO COMMERCIALE COUVRE-T-ELLE ?
Fondamentalement, toute automobile utilisée par vous ou vos employés à des fins professionnelles peut être couverte. Voici quelques exemples:
- Camionnettes de travail
- Voitures
- Camions utilitaires de service
- Camions fourgons
- Les autobus
- Semi-remorques
- Camions de nourriture
- Véhicules agricoles
Les entreprises ayant plusieurs véhicules à assurer peuvent économiser de l'argent si elles souscrivent une assurance flotte commerciale, un type de couverture globale avec des options flexibles qui aide à maintenir les coûts bas. Cela permet également aux gestionnaires de suivre facilement les politiques.
Une assurance spéciale est requise pour les véhicules utilitaires utilisés à certaines fins telles que le transport de déchets dangereux, les services d'urgence, le transport d'écoliers et les services de transport tels que les taxis.
COMBIEN COÛTE L'ASSURANCE VÉHICULE COMMERCIAL ?
Les coûts d'assurance des véhicules utilitaires varient énormément en fonction de nombreux facteurs différents, mais combien devriez-vous payer ?
Le coût de l'assurance véhicule utilitaire dépend de :
- Le nombre de véhicules que vous souhaitez assurer - naturellement, plus de véhicules entraîneront des coûts plus élevés.
- Véhicule(s) - l'année, le modèle, l'état, la taille et la valeur du véhicule entrent tous en jeu. Une berline intermédiaire sera beaucoup moins chère à assurer qu'une Mack Super-Liner.
- Utilisation du véhicule (exposition au risque) - le but du véhicule et la façon dont il est utilisé est un autre facteur important.
- Votre historique de réclamations - si vous n'avez jamais déposé de réclamation auparavant, vous pouvez vous attendre à obtenir des taux inférieurs.
- Antécédents de conduite de vos employés – un mauvais historique de conduite peut faire baisser le prix. Une contravention pour excès de vitesse peut à elle seule augmenter les tarifs de 10 %.
- Votre franchise – des franchises plus élevées peuvent signifier des primes moins élevées, mais vous paierez plus de votre poche lorsque viendra le temps de faire une réclamation. De nombreuses personnes choisissent des franchises moins élevées pour éviter le risque de payer trop cher en cas de sinistre.
- Type de couverture et limites de la police – des options supplémentaires comme la couverture collision et la couverture complète offrent plus de protection, mais elles coûtent plus cher. Des limites plus élevées viendront également avec des étiquettes de prix plus élevées.
- Emplacement - chaque État a ses propres exigences minimales en ce qui concerne le montant d'assurance automobile commerciale que vous devez souscrire.
Exemples de prix
Les propriétaires de petites entreprises qui doivent souscrire une assurance automobile commerciale peuvent s'attendre à payer entre 600 $ et 2 400 $ par véhicule chaque année. Voici quelques exemples de prix pour vous donner une idée de ce que vous pourriez payer :
| Véhicule | Coût minimum par mois (couverture de base) | Coût maximum par mois (couverture complète)
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| Auto | 50 $ | 200 $
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| Semi-remorque | 600 $ | 1000 $
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| Fourgon utilitaire | 275 $ | 525 $
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| Limousine | 330 $ | 500 $
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| Taxi | 415 $ | 830 $ |
Une fois que vous êtes prêt à acheter une assurance automobile commerciale, vous pouvez comparer les prix en ligne. Bien que les devis d'assurance automobile que vous obtenez soient des estimations d'assurance approximatives, plus vous fournissez d'informations, plus le prix sera précis. Entrez votre code postal pour obtenir un devis gratuit sur une assurance automobile commerciale abordable.
COMMENT OBTENIR UNE ASSURANCE AUTO COMMERCIALE BON MARCHÉ
Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour obtenir une assurance automobile commerciale bon marché. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour éviter des primes plus élevées :
- Obtenez un rabais - Les rabais sont le moyen le plus simple d'obtenir les meilleurs tarifs d'assurance automobile commerciale. Les compagnies d'assurance offrent des rabais pour plusieurs polices, une expérience dans l'industrie, des polices entièrement payées, et plus encore. Les polices d'assurance de flotte commerciale vous aideront à réduire les coûts si vous avez 3 véhicules ou plus à assurer.
- Embauchez des employés avec un bon dossier de conduite - les antécédents de conduite ont un impact important sur le prix de l'assurance automobile. Des chauffeurs expérimentés et sûrs maintiendront vos tarifs bas.
- Fournissez aux employés des cours de formation à la conduite – cela peut réduire le risque que la compagnie d'assurance vous assure.
Les compagnies d'assurance changent constamment leurs tarifs et recherchent de nouveaux clients. Ils ciblent les entreprises de construction avec de grandes flottes une minute et les propriétaires de petites entreprises avec un ou deux véhicules la suivante. Vous pouvez en profiter et magasiner pour obtenir les meilleurs tarifs.
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